Банкротство гражданина

Банкротство гражданина

 - сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в

отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы;

 - снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения

распоряжения имуществом гражданина;
прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;

 - задолженность гражданина перед кредитором - кредитной организацией признается

безнадежной задолженностью.

  Признание гражданина несостоятельным (банкротом) осуществляется по решению арбитражного суда при наличии его несостоятельности удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и(или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, т.е. при его неплатежеспособности (п.1 ст. 25 ГК). 

     Категория "гражданин" в законодательстве о банкротстве включает в себя следующие подкатегории:

  1) гражданин, не обладающий специальным статусом, - физическое лицо;

  2) индивидуальный предприниматель;

  3) гражданин - глава крестьянского (фермерского) хозяйства.

      Неплатежеспособность и(или) недостаточность имущества презюмируется, если имеется хотя бы одно из следующих обстоятельств:

  1) прекращение расчетов с кредиторами (неисполнение денежных обязательств и(или) обязанности по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил);

  2) неисполнение более чем 10% совокупного размера денежных обязательств и(или) обязанности по уплате обязательных платежей,  которые имеются у гражданина и срок

исполнения которых наступил, в течение более чем одного месяца со дня, когда они должны быть исполнены;

  3) превышение размера задолженности гражданина стоимости его имущества, в том числе прав требования;

  4) наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

     Однако следует учитывать, что гражданин не может быть признан неплатежеспособным, если при наличии достаточных оснований полагать, что с учетом планируемых поступлений денежных средств, в том числе доходов от деятельности гражданина и погашения задолженности перед ним, он в течение непродолжительного времени сможет исполнить в полном объеме денежные обязательства и(или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил.

Признаками банкротства гражданина являются:

 - объем неисполненных требований кредиторов по денежным обязательствам гражданина – не менее чем 500 тыс. рублей;

 - срок неисполнения денежных требований к гражданину-должнику – не менее 3-х

месяцевс даты, когда они должны быть исполнены.

Заявление о признании гражданина банкротом могут подать:

 - гражданин – банкрот;

 - конкурсный кредитор;

 - уполномоченный орган (по требованиям о взыскании обязательных платежей).

      Право гражданина обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом возникает в случае предвидения им своего банкротства при наличии обстоятельств, явно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и(или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок. При этом его положение должно подпадать под признаки неплатежеспособности и(или) под признаки недостаточности имущества (неоплатности).

      Обязанность гражданина обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом должна быть им исполнена не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал, что удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов влечет невозможность исполнения им денежных обязательств и(или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами, а их размер в совокупности составляет не менее 500 тыс. руб.

     В случаях обращения в арбитражный суд конкурсного кредитора или уполномоченного

органа с заявлением о признании гражданина банкротом, необходимо вступившее в законную силу решение суда, подтверждающее требования кредиторов по денежным обязательствам, за исключением следующих случаев:

  - требования об уплате обязательных платежей;

  - требования, основанные на совершеном нотариусом протесте векселя в неоплате, неакцепте или недатировании акцепта;

  - требования, подтвержденные исполнительной надписью нотариуса;

  - требования, основанные на документах, предоставленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются;

  - требования, основанные на нотариально удостоверенных сделках;

  - требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями;

  - требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанные с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц.

Процедура банкротства гражданина 

     При рассмотрении дела о банкротстве гражданина в соответствии с п.2ст.27 Закона о банкротстве применяются следующие процедуры:

 1)    реструктуризация долгов гражданина;

 2)    реализация имущества гражданина;

 3)    мировое соглашение.  

     Реструктуризация долгов гражданина относится к категории реабилитационных процедур, направленных на восстановление его платежеспособности. В случае принятия арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о банкротстве и введении реструктуризации долгов гражданина в нем утверждается финансовый управляющий в соответствии со ст.213.9 Закона о банкротстве, участие которого в деле о банкротстве гражданина является обязательным.

     Статья 213.13 Закона о банкротстве устанавливает требования кгражданину, в отношении задолженности которого может быть представлен план реструктуризации его долгов:

  - гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;

  - гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение

умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;

  - гражданин не признавался банкротом в течение 5-ти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;

  - план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение 8-ми лет, предшествующих представлению этого плана. 

     Если в ходе рассмотрения заявления о признании гражданина банкротом будет установлено, что его положение не соответствует данным требованиям, арбитражный суд вправе по его ходатайству вынести решение о признании данного гражданина банкротом и введении процедуры реализации его имущества.

     С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей.

     В соответствии со ст.213.11 Закона о банкротстве с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия:

  - срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим;

  - требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения;

  - прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а

также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;

  - снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина. Аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина могут быть наложены только в процессе по делу о банкротстве гражданина;

  - приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о взыскании алиментов, а также по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение, если на дату введения этой процедуры кредитор, являющийся залогодержателем, выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой в рамках исполнительного производства в соответствии с пунктом 5 статьи 61 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Основанием для приостановления исполнения исполнительных документов является определение арбитражного суда, рассматривающего дело о банкротстве гражданина, о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации долгов гражданина.

 Соглашения об отказе гражданина от подготовки и представления плана реструктуризации его долгов являются ничтожными.   

По ходатайству кредитора или финансового управляющего арбитражный суд вправе принять меры по обеспечению требований кредиторов и интересов гражданина, в частности, наложить запрет на распоряжение частью имущества, включая проведение торгов по его продаже. В ходе процедуры реструктуризации долгов гражданина не вправе вносить свое имущество в уставные капиталы юридических лиц и приобретать в них доли (акции, паи), а также совершать безвозмездные сделки. Сделки по приобретению или отчуждению имущества стоимостью свыше 50 тыс. руб., недвижимого имущества, ценных бумаг, транспортных средств, а также по получению и выдаче займов, кредитов, поручительств и гарантий, уступке прав требования и переводу долга, учреждению доверительного управления имуществом, передаче имущества в залог и распоряжению денежными средствами, размещенными на счетах (вкладах), могут совершаться гражданином только с предварительного письменного согласия финансового управляющего. Без такого согласия гражданин вправе лишь открыть специальный банковский счет и распоряжаться размещенными на нем денежными средствами на сумму не свыше 50 тыс. руб. в месяц.

В ходе процедуры реструктуризации долгов гражданина он, кредитор или уполномоченный

орган в течение 10 днейс даты, когда для целей включения в реестр требований кредиторов и участия в первом собрании кредиторов конкурсные кредиторы, в том числе кредиторы, требования которых обеспечены залогом имущества гражданина, и уполномоченный орган вправе предъявить свои требования к гражданину в течение 2-х месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина

банкротом в порядке, установленном статьей 213.7 настоящего Федерального закона (в случае пропуска указанного срока по уважительной причине он может быть восстановлен арбитражным судом), разрабатывается и предоставляется финансовому управляющему и собранию кредиторов проект плана реструктуризации долгов согласно ст.213.12-213.15 Закона о банкротстве. Он принимается большинством голосов конкурсных кредиторов и представителей уполномоченных органов на их собрании и подлежит утверждению арбитражным судом после удовлетворения гражданином требований по текущим обязательствам, а также погашения задолженности перед кредиторами первой и второй очереди. План реструктуризации долгов гражданина может быть и не одобрен или не утвержден арбитражным судом.

 Арбитражный суд выносит определение об отказе в утверждении плана

реструктуризации долговгражданина в случае:

 - представления не соответствующего требованиям настоящего Федерального закона

плана реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности;

 - неисполнения гражданином обязанности по уведомлению кредиторов о следующих

обстоятельствах (п.2 ст. 213.13 Закона о банкротстве) при наличии соответствующего ходатайства конкурсного кредитора или уполномоченного органа: 

 1) о фактах привлечения гражданина к административной ответственности за мелкое

хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, неправомерные действия при банкротстве, фиктивное или преднамеренное банкротство;

 2) об известных гражданину уголовных и административных делах в отношении его, а

также о наличии неснятой или непогашенной судимости;

 3) о принятых решениях о признании гражданина банкротом или об исполненных планах

реструктуризации его долгов в течение восьми лет, предшествующих представлению плана реструктуризации долгов гражданина.

Данные сведения, указываются в плане реструктуризации долгов гражданина: 

 - нарушения порядка принятия решение собрания кредиторов об одобрении проекта

плана реструктуризации долгов гражданина, которое принимается большинством голосов от общего числа голосов конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, требования которых включены в реестр требований кредиторов;

 - наличия в плане реструктуризации долгов гражданина и прилагаемых к нему

документах недостоверных сведений;

 - противоречия условий плана реструктуризации долгов гражданина Закону о

банкротстве, другим федеральным законам и иным нормативным правовым актам Российской Федерации. 

  Не позднее чем за 1 месяц до истечения установленного срока исполнения плана реструктуризации долгов гражданина финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах исполнения гражданином утвержденного арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина.

 Указанный отчет с приложением копий документов, подтверждающих погашение

требований кредиторов, направляется конкурсным кредиторам и в уполномоченный орган, требования которых включены в план реструктуризации долгов гражданина, а также в арбитражный суд.

 В случае, если требования кредиторов, включенные в план реструктуризации долгов

гражданина, не удовлетворены на дату рассмотрения отчета или он не представлен в установленный выше срок, финансовый управляющий, конкурсный кредитор или уполномоченный орган созывает собрание кредиторов для рассмотрения вопроса об обращении в арбитражный суд с ходатайством об отмене плана реструктуризации долгов гражданина и о признании его банкротом.

 Собрание кредиторов должно быть проведено не позднее чем за 14 дней до истечения срока

исполнения плана реструктуризации долгов гражданина.

  После получения отчета, или ходатайства собрания кредиторов об отмене плана реструктуризации долгов гражданина и о признании его банкротом либо по истечении срока проведения собрания кредиторов, арбитражный суд назначает дату заседания по рассмотрению результатов исполнения этого плана и жалоб кредиторов на действия гражданина и (или) финансового управляющего.

 По итогам рассмотрениярезультатовисполнения плана реструктуризации долгов

гражданина, жалоб кредиторов арбитражный суд принимает один из следующих судебных

актов:

 - определение о завершении реструктуризации долгов гражданинав случае, если

задолженность, предусмотренная указанным планом, погашена и жалобы кредиторов признаны необоснованными;

 - определение об отмене указанного планаи решение о признании гражданина

банкротомв случае, если имеются основания для отмены указанного плана. 

 Арбитражный суд отменяет план реструктуризации долговгражданина в случае:

 - наличия в указанном плане и прилагаемых к нему документах недостоверных сведений;

 - неисполнения гражданином обязанности по уведомлению кредиторов об

обстоятельствах, предусмотренных п.2ст.213.13 Закона о банкротстве, при наличии соответствующего ходатайства конкурсного кредитора или уполномоченного органа;

 - неисполнения гражданином обязательств перед конкурсным кредитором или

уполномоченным органом в соответствии с условиями указанного плана при наличии соответствующего ходатайства конкурсного кредитора или уполномоченного органа, требования которых включены в указанный план.

 Арбитражный суд принимает решение о признании гражданина банкротомв случае,

если:

 - гражданином, конкурсными кредиторами и (или) уполномоченным органом не

представлен план реструктуризации долгов гражданина в течение необходимого срока;

 - собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов гражданина, за

исключением случая, если собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов гражданина, арбитражный суд вправе утвердить этот план при условии, что его реализация позволяет полностью удовлетворить требования конкурсных кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, иные требования конкурсных кредиторов и требования уполномоченного органа, включенные в реестр требований кредиторов, в размере существенно большем, чем конкурсные кредиторы и (или) уполномоченный орган могли бы получить в результате немедленной реализации имущества гражданина и распределения его среднемесячного дохода за шесть месяцев, и указанный размер составляет не менее чем пятьдесят процентов размера требований таких кредиторов и уполномоченного органа. 

 - арбитражным судом отменен план реструктуризации долгов гражданина;

 - производство по делу о банкротстве гражданина возобновлено в случаях, когда отмена

определения о завершении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина является основанием для возобновления производства по делу о банкротстве гражданина. О возобновлении производства по делу о банкротстве гражданина арбитражный суд выносит определение, которое подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано. Или в случае возобновления производства по делу о банкротстве гражданина в связи с нарушением условий мирового соглашения гражданин признается банкротом и в отношении гражданина вводится реализация имущества гражданина. 

 - в иных случаях, предусмотренных Законом о банкротстве.

В случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд принимает решение о введении реализации имущества гражданина. Реализация имущества гражданина вводится на срок не более чем шесть месяцев. Указанный срок может продлеваться арбитражным судом в отношении соответственно гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем, индивидуального предпринимателя по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве.

При принятии решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд утверждает в качестве финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина лицо, исполнявшее обязанности финансового управляющего и участвовавшее в процедуре реструктуризации долгов гражданина, если иная кандидатура к моменту признания гражданина банкротом не будет предложена собранием кредиторов. 

 I.     Процедура реализации имущества гражданина, вводимая на срок не более 6-ти

месяцев, связана с признанием его банкротом и является не реабилитационной, а

направленной на освобождение его от долгов. Срок может быть продлен арбитражным судом. Финансовый управляющий, утвержденный арбитражным судом при принятии решения о признании гражданином банкротом, уведомляет:

 1)     гражданина путем направления почтового уведомления о признании его банкротом и

о введении процедуры реализации его имущества;

 2)     кредиторов о возможности заявить свои требования.

 Конкурсную массу составляет имущество гражданина:

 - имеющееся у него на дату принятия арбитражным судом решения о признании его

банкротом;

 - выявленное или приобретенное после этой даты (за исключением имущества,

принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии со статьей 446 Гражданско-процессуального кодекса: 

 1.     жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи,

совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным

пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в

соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

 2.     земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором

 настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

 3.     предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального

пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;

 4.     имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за

исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным

 5.     используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской

деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;

 6.     семена, необходимые для очередного посева;

 7.    продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины

прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;

 8.     топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей

ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;

 9.     средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его

инвалидностью имущество;

 10.  призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден

гражданин-должник.

 Особенностями формирования конкурсной массы в соответствии с пунктом 5 статьи

213.25 Закона о банкротстве являются:

 - все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на

распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;

В рамках процедуры банкротства гражданин-должник и его кредиторы могут заключить

мировое соглашение, которое подлежит утверждению арбитражным судом и становится основанием для прекращения производства по делу о банкротстве. В связи с этим прекращается исполнение плана реструктуризации долгов гражданина и действие моратория на удовлетворение требований кредиторов, а также полномочия финансового управляющего. Гражданин-должник или участвующее в мировом соглашении третье лицо, например, предложившее дополнительное обеспечение за должника, приступают к погашению задолженности перед кредиторами.

Производство по делу о банкротстве гражданина возобновляется при нарушении условий мирового соглашения.

Последствия признания гражданина банкротом /банкротство/индивидуального-